«Сверхкарта+» от «Росбанка». Плюсы и минусы

06.04.2018

 

Сверхкарта+ от Росбанка. Плюсы и минусы

Приветствую вас на страничке моего блога!
Я уже давно хотел рассказать вам о дебетовой банковской карте, которой пользуюсь сам, расплачиваясь ей практически за все свои покупки. С помощью этой карты вы сможете еще больше экономить на своих ежедневных расходах. Карта называется «Сверхкарта+» от «Росбанка».

Карта в первую очередь будет интересна тем людям, которые умеют считать свои деньги, и экономно расходуют их.

С этой картой ваши расходы станут доходами.

Банк будет возвращать вам на карту 7% от потраченной вами суммы. Это и есть кэшбэк.

Но такая щедрость банка продлится только первые 3 месяца, которые банк назвал Приветственный период.

Отличная карта, не правда ли?

Кстати, на другие не менее выгодные карты я делал обзоры:

А кто еще не знает что такое кэшбэк, советую прочитать статью Что означает слово кэшбэк?

Ну а еще, те, кто следит за своим бюджетом обязательно должны прочитать статью как экономить деньги на продуктах.
На мой взгляд, сейчас среди всех остальных банковских карт, которые предлагают другие банки, эта карта с самым щедрым кэшбэком. Как я уже сказал выше, кэшбэк составляет 7% по всем вашим покупкам.

Независимо от того, в какой категории ваши траты – будь то покупки продуктов в супермаркете, оплата в стоматологии лечения зубов, или когда вы расплачиваетесь на АЗС за бензин. Абсолютно за все виды покупок вам вернут 7%.
Кто не слышал про «Росбанк», рассказываю. «Росбанк» — это банк с зарубежным капиталом, с французскими корнями. Принадлежит международной финансовой группе Societe Generale. На сегодняшний день занимает 13 место по размеру активов среди банков России.

Думаю все видели по ТВ рекламу этой банковской карточки. Из рекламы понятно, что в год реально вернуть за счет кэшбэка до 60 000 рублей. Тут я подтверждаю, все так и есть. Если вы достаточно много тратите, то вернуть 60 000 р. в год не составит большого труда.
«Росбанк» стал оформлять в своих офисах «Сверхкарту+» еще с 10 июня 2016 года.
Давайте подытожим, какую же все-таки карту предлагает нам «Росбанк».
Карта выпускается бесплатно, имеет чип, категория карты – Visa Platinum, имеется бесконтактная технология PayWave.

Кроме того, поддерживается функция 3D Secure.
Карта дебетовая, именная, с 4 валютыми счетами, и возможностью получать кэшбэк до 7% от потраченной суммы.

Сегодня подробно разберем этот банковский продукт «Сверхкарта+» от «Росбанка».

Плюсы и минусы этой карты также будут тщательно рассмотрены мной.

Поехали!


Как получить карту?


дебетовая сверхкартаОформить «Сверхкарту+» быстрее всего на сайте банка.  

Заполнив простенькую анкету на сайте, ожидайте звонка специалиста «Росбанка». Он уточнит детали, выберет ближайший к вам офис банка, в котором можно будет забрать «Сверхкарту+».

Для оформления карты понадобится только паспорт.

Оформить карту могут физические лица в возрасте от 22 до 65 лет. Уже в самом банке менеджеры помогут вам правильно заполнить ваше заявление на открытие карты. Изготовление карты обычно занимает около 2 недель. Когда карта будет готова, вам придёт смс-сообщение от банка. 


Сколько стоит обслуживание карты?


«Сверхкарта+» — дебетовая карта, плата за обслуживание — 500 р./мес. Но есть способ сделать карту абсолютно бесплатной в обслуживании.

В случае, когда средний остаток по текущим и сберегательным счетам будет больше 250 000 р./мес., обслуживание становится бесплатным.

Соответственно, когда средний остаток будет меньше 250 000 р./мес вам придется заплатить 500 р./мес.


Приветственный период


Первые 3 месяца (Приветственный период) после того как карта активирована, кэшбэк составит 7% абсолютно за любые покупки. Далее, 7% кэшбэк банк будет начислять за оплату товаров входящих в «Избранную» категорию, установленную банком, все остальные траты, вне «избранной» категории будут расценены банком в 1%.
Действие Приветственного периода начинается в тот день, как вы активировали карточку, включая месяц разблокировки.высокий возврат от Сверхкарта +

Совет! Активируйте «Сверхкарту+» с самого начала месяца, это позволит получить кэшбэк за полноценные 3 последующих месяца.

Допустим, вы получили карту 25 апреля 2017 г. Активируйте ее в начале мая, и будете получать кэшбэк за май-июнь-июль.

Если же вы активируете карту 25 апреля 2017 г., то получится что кэшбэк вам будет начисляться за дни до конца апреля, май и июнь. Получается что вы получите кэшбэк только за 2 полноценных месяца. И за 5-6 дней конца апреля вам врядли удастся набрать минимальную сумму покупок в 20 000 р. Таким образом, за апрель кэшбэк, вам вообще банк не начислит.


Необходимые условия получения кэшбэка


Минимальная сумма, которую вы должны потратить чтобы получить cashback — 20 000 р./мес.

Те, у кого месячные траты меньше, проходят мимо «Сверхкарты+».

Кроме того, в правилах начисления кэшбэка прописано обязательное наличие действующей «Сверхкарты+».

нужно иметь Сверхкарту +

Это говорит о том, что когда вы решите закрыть карту по окончании приветственного 3 месячного периода, сначала дождитесь начисления кэшбэка (как вы помните это, как правило, 20 числа следующего месяца), и только после того, как, полностью за 3 месяца кэшбэк вам выплачен, можете закрывать карточку. Если вы держите на остатке по счету менее 250 000 р., то комиссия за обслуживание карты спишется трижды по 500 р./мес, за время приветственного периода.


Когда выплатят кэшбэк и сколько максимально можно вернуть?


Кэшбэк как мы видим из скрина ниже «Росбанк» обещает начислить не позднее чем через месяц, после прошедшего месяца. По факту же, кэшбэк и мне и моей супруге начислялся всегда в 20-х числах месяца. Допустим, за сентябрь 2016 г. мне выплатили 25.10.2016 г.

когда выплачивается кэшбэк по сверхкарте

Ну и максимальный возврат, который полагается в месяц — это 5000 р.

возврат кэшбэка по сверхкарте


За какие покупки кэшбэк не начислят?


«Росбанк» также опубликовал перечень категорий и МСС кодов, в рамках которых кэшбэк не зачтет.

операции по которым кэшбэк не начисляется

перечень МСС кодов исключающих cashback

мсс коды исключения


«Избранные» категории кэшбэка


На 2018 год «Росбанк» опубликовал «Избранные» категории. За покупки в них вам начислят 7% кэшбэк, после того как истечет срок 3 месячного Приветственного периода. Напомню, что за покупки, не вошедшие в «избранную» категорию банк начислит 1%.

избранные категории кэшбэка сверхкарта


Проценты на остаток средств


Помимо кэшбэка по «Сверхкарте+» вы можете получать и проценты на остаток средств. Всего лишь надо открыть к «Сверхкарте+» Сберегательный Счет. Проценты будут начисляться на всю сумму средств. Сберегательный счет пригодится чтобы быстро перевести деньги на Сверхкарту+, перед тем, как оплачивать товары в интернете или мобильном приложении. В самой же «Сверхкарте+» не начисляют % на остаток. Проценты начисляются каждый месяц в дату открытия Сберегательного счета.% на остаток по сверхкарте


Дополнительные карты


В рамках пакета банковских услуг «Сверхкарта+» есть возможность открытия счетов в 4-х валютах: российских рублях, евро, долларах, юанях. Для тех, кто часто путешествует по другим странам это достаточно рационально. В своем интернет-банке вы можете присвоить основному счету любую из 4 валют. Но чтобы это сделать, нужно обратиться в отделение «Росбанка», с просьбой присоединить дополнительные счета к вашей «Сверхкарте+».

А также вместе со «Сверхкарта+» Visa Platinum можно выпустить еще 2 дополнительных карты. Но особого смысла в них я не вижу, так как кэшбэк по ним не начисляется.дополнительные карточки к сверхкарте 


Комиссии и лимиты на снятие наличных с карты


Снять наличные бесплатно  довольно просто. У «Росбанка» и его банков-партнеров обширная сеть терминалов по всей стране. Около 30 000 терминалов позволят вам бесплатно получить ваши средства. Банки-партнеры «Росбанка» — банки входящие в группу Societe Generale, «Альфа-банк», «Райффайзен-банк», «ВТБ-24», «Газпромбанк», «Уралсиб», «Россельхозбанк», «Ак Барс банк».
Еще одним плюсом карты являются лимиты на получение наличности в терминалах банка.
Ежедневно вы можете получить до 500 000 р. (через терминалы банка, а также через терминалы и кассы других банков)

В месяц же разрешено снимать не более 2 000 000 р. (через терминалы банка, а также через терминалы и кассы других банков). Кому мало месячного лимита в 2 млн. рублей, можете расширить возможности, открыв 2 дополнительные бесплатные карты к «Сверхкарте+». Каждая из них даст возможность вам снять еще 2 млн. р. в месяц.

лимиты получения наличности со сверхкарты

Комиссии на снятие наличности со «Сверхкарты+» установлены следующие:

  • банкоматы «Росбанка» и банков-партнеров — 0%
  • банкоматы сторонних банков — 1% (min. 99 р.)
  • через кассы отделений «Росбанка» со Счета — 0,5%
  • через кассы отделений «Росбанка» со Сберегательного счета — 10%
  • через кассы сторонних банков — 1% (min. 150 р.)

комиссия за получение наличных в росбанке

комиссия за снятие наличных в кассах росбанка

комиссия за снятие денег в сторонних банках


«Стягивание» со «Сверхкарты+»


Со «Сверхкарты+» есть возможность «стягивать» деньги на карточки сторонних банков, причем бесплатно, посредством специальных сервисов.


Валютные переводы


Со «Сверхкартой+» удобно совершать валютные swift переводы в интернет-банке. Причем чем большую сумму вы отправляете, тем больше выгоды. Дело в том что максимальная комиссия по переводу составляет 1500 рублей.


Комиссии и лимиты на пополнение карты


Пополнять «Сверхкарту+» без комиссии возможно лишь в банкоматах «Росбанка», а также в кассах банка. Также пополнить «Сверхкарту+» без комиссии можно межбанковским переводом из стороннего банка (лично я делал такие переводы с «Touch Bank» и «КредитЕвропабанк»). Пополнить карту через сторонние банки конечно, тоже можно, но с вас будет удержана комиссия со стороны стороннего банка.

Лимитов на пополнение ни дневных, ни месячных не установлено.


СМС-информирование «Сверхкарты+»


СМС-информирование первые 3 месяца бесплатное. Но есть уточнение. 3 месяца именно с момента подключения смс-сервиса, а не с момента активации карты. По прошествии 3 месяцев стоимость смс-информирования по «Сверхкарте+» составляет 55 рублей/мес. Но по желанию можно отключить смс-информирование, придя в отделение и написав заявление на отказ от услуги.

смс-информирование по сверхкарте


Интернет-банк и мобильное приложение «Росбанк-онлайн»


Интернет-банк и мобильное приложение можете подключить сразу при первичном обращении в отделение «Росбанка». Либо зарегистрироваться в интернет-банке можете самостоятельно дома. Обе прелести абсолютно бесплатно.


Плюсы карты


Коротко опишу плюсы и минусы «Сверхкарты+»:

  • «Сверхкарта+» — дебетовая карта категории Visa Platinum, поэтому вам будут доступны все преимущества системы Visa (в частности, скидки и бонусы в ресторанах и отелях);
  • 7% кэшбэк за абсолютно все покупки в первые 3 Приветственных месяца;
  • 2 бесплатные карты дополнительно к «Сверхкарте+» и 4 валютных счета (доллары, евро, рубли, юани);
  • привилегия «Консьерж-сервис». Позволяет получать информацию об отелях и рейсах, бронировать комнаты и вызывать такси, получить медицинскую и юридическую поддержку;
  • «Сверхкарта+» предоставляет скидки при оплате медицинских услуг или аренде банковских ячеек «Росбанка»;
  • снятие наличных денег с карты без комиссии. 30 000 банкоматов банка и банков-партнеров вам в помощь;
  • высокие лимиты на снятие наличных денег;
  • пополнение карты в банкоматах и кассах «Росбанка» без комиссии;
  • проценты на остаток средств по «Сверхкарте+»;
  • высокий уровень защиты карты;
  • технология бесконтактной оплаты PayWave;
  • банк бесплатно перевыпустит вашу карту, если вы оставите заявку в интернет-банке или позвоните на горячую линию банка. Причем сделает это по какой угодно причине;
  • удобный интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • первые 3 месяца смс-информирование по карте бесплатно;
  • красивый дизайн карты.

Минусы карты


Конечно же, у карты есть и свои минусы:

  • Самый большой минус, на мой взгляд, заключается в том, что после того, как Приветственные 3 месяца по карте пройдут, карта становится неинтересной в плане выгоды. Объясню почему. Есть такое условие в правилах карты, по которому, если вы потратите в «Избранной» 7% категории сумму, которая будет больше в 2 раза нежели, сумма ваших трат в остальных категориях с 1% кэшбэком, то «Росбанк» может не начислить вам кэшбэк вообще. Исходя из этого, лично я, после того, как прошло 3 месяца приветственного периода, положил карту на полку и больше не пользуюсь ей.
  • стоимость обслуживания карты — 500 р./мес., если не держать на карте средний остаток в 250 000 рублей;
  • смс-информирование по карте — 55 р./мес, если вы не отключите эту услугу;
  • чтобы получить кэшбэк необходимо потратить «Сверхкартой+» минимум 20 000 р./мес.

Мои выводы о «Сверхкарте+»


Карта в первую очередь, конечно же, подойдет тем, кто ежемесячно тратит сумму более 20 000 р.

Даже платя 500 р./мес. за её обслуживание, карта всё равно будет очень выгодной. 

Предположим, что первые 3 месяца надо будет платить за обслугу карточки 500 р./мес. Это — 1 500 р. Но вернуть за счёт кэшбэка можно — 5 000 р.*3 мес. = 15 000 р. Выгода в 13 500 р. очевидна.

А если есть возможность держать на карте сумму более 250 000 р. (на неё будут начисляться 5,5%) — то за карту ничего не придётся платить, а значит выгода становится ещё больше!

Лично я оформлял карту по специальному промокоду во время проведения акции «Приведи друга». По условиям этой акции, те, кто оформлял карту по промокоду не платили комиссию за ежемесячное обслуживание. Я пользовался этой картой первые 3 месяца Приветственного периода, получал кэшбэк, а потом положил карту на полку. По моему совету карту оформила и моя супруга.

По моей карте возвращенный кэшбэк за первые 3 месяца составил – 5000 р. +1601 р. +2192 р. = 8793 р.

По карте супруги – 1442 р.+1439 р.+1586 р.= 4467 р.

Итого: 13 260 р. за полгода удалось вернуть благодаря «Сверхкарте+».

Как видно из моих цифр за эти полгода, тратили мы немного, поэтому суммы кэшбэка не такие казалось бы большие. Лишь в самый первый месяц у нас были крупные покупки, и мы вернули максимум кэшбэка — 5000 р.

Но для тех, кому предстоят крупные покупки обязательно нужно получить эту карту. Такое щедрое предложение в других банках вы сейчас не найдете.

Вот так за счёт «Сверхкарты+» можно экономить и зарабатывать на своих тратах.

Я надеюсь что смог максимально полно раскрыть тему «Сверхкарта» от «Росбанка». Плюсы и минусы карты.

 

 

Если у вас есть какие-то вопросы или дополнения к статье, пишите в комментариях ниже.

Подписывайтесь на мой блог!

Дальше будет еще интереснее!

Рассказать друзьям
Вверх

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: