Самая лучшая кредитная карта России в 2018 году

ТОП-10 российских карт для покупок

Доброго времени суток, читатели блога!

2018 год наступил, прошёл его первый месяц и пора бы уже определить нам с вами ТОП лучших кредитных карт, которыми выгодно будет пользоваться в этом году.

Причём многие кредитки перешли в ТОП 2018 года прямиком из ТОПа 2017 года, настолько они хорошие…

Как всегда, в своём обзоре я дотошно, по многим важнейшим характеристикам составлю список best of the best.

Ниже я собрал основные параметры, которые прежде всего интересны нам, как пользователям карт, чтобы определить лидеров.

По этим параметрам можно уже составить мнение о карте, подходит она вам или нет. На некоторые карты из списка я уже делал полноценные обзоры, поэтому оставлю ссылки на них. Если вам нужно будет узнать нюансы по карте, переходите по ссылке, там все подробности.

Давайте приступим к обзору…

А для начала, я отмечу одну закономерность.

Все ниже перечисленные кредитки банки изготавливают бесплатно, за исключением кредитки «Тепло» от «Восточного» банка.

1. Кредитная карта «100 дней без процентов» от «Альфа-банка»

Кредитка примечательна 100 дневным грейс-периодом, стоимость ежегодного обслуживания зависит от типа карты (есть 3 вида), но минимум от 1190 рублей/год.

Кредитный лимит — до 1 000 000 рублей

% ставка — 23,99% — 39,99%

Cashback по карте не предусмотрен

Смс-банкинг — 1 месяц — 0 рублей, дальше — 59 рублей/месяц

Остальные подробности в моём обзоре.

2. Кредитная карта «120 дней без процентов» от «Уральского банка реконструкции и развития»

Ещё более продолжительный период без процентов, что безусловно в плюс.

За каждый год обслуживания банк списывает 1 500 рублей, но если потратить кредиткой в течении года на 100 000 рублей, эти 1 500 рублей банк зачислит обратно на карту. Благодаря этому пользование кредиткой станет бесплатным.

Льготный период — 120 дней

Кредитный лимит — 30 000 — 299 000 рублей

% ставка —  27% — 32% годовых

Cashback — 1% за любые покупки. Ежемесячно можно вернуть любую сумму, без верхнего потолка, как заверили на горячей линии банка.

Смс банкинг — 50 рублей/месяц

Более детально о кредитке я писал статью. 

3. Кредитная карта Platinum от банка «Tinkoff»

Обслуживание карты обойдется в 590 рублей/год, либо 0 рублей, если попросить на горячей линии банка сменить тариф на бесплатный. Тут как повезёт, работники банка вправе как отказать так и одобрить вашу просьбу. Но попытка не пытка.

Льготный период — 55 дней

Кредитный лимит — до 300 000 рублей

% ставка — 12,9% — 49,9% годовых

Cashback начисляют баллами «Браво», что конечно же снижает рейтинг карты. 1% — за любые покупки, но есть увеличенный cashback в партнёрских магазинах. Баллы меняются из расчёта 1 балл — 1 рубль. Ежемесячно банк начисляет не более 6 000 баллов. 

Смс-банкинг — 59 рублей/месяц

4. Кредитная карта от «Touch bank» с тарифом Daily 2.0

Эта кредитка не имеет запоминающегося названия, но очень интересна для нас.

Несомненные плюсы — это бесплатные межбанковские переводы, а также возможность открыть расходно-пополняемый вклад до 8 % годовых в интернет-банке.

Обслуживание карты — 250 рублей или 0 рублей, если держать на вкладе свыше 50 000 рублей, или если потратите карточкой на покупки свыше 30 000 р. в месяц

Льготный период — до 61 дня

Кредитный лимит — до 1 000 000 рублей

% ставка — 12% — 49,9%

Cashback — 3% в одной «Любимой» категорий на выбор, 1 раз в месяц разрешено менять категорию. Кстати, есть возможность выбрать в качестве «Любимой» категорию «Гипермаркеты» (МСС 5300 и МСС 5411) с cashback за покупку продуктов в размере 2%. За остальные категории — 1% (при сумме чека свыше 100 рублей).

Условия начисления кэшбэка описанные выше будут действовать, если в предыдущем календарном месяце вами будет потрачено 10 000 рублей в других (1%) категориях, не входящих в категорию «Любимая». В сумме банк начисляет — не более 3 000 баллов в месяц.

Смс банкинг — 60 рублей/месяц.

5. Кредитная карта от банка «Ренессанс-кредит»

Этой кредитке маркетологи банка названия также не дали, зато наделили её следующими параметрами… 

Обслуживание карты — 0 рублей

Льготный период — до 55 дней

Кредитный лимит — до 200 000 рублей

% ставка — от 24,9 % годовых

Cashback — выдают бонусами (1 бонус = 1 рубль) от 1% — за любые покупки и до 10% в акционных категориях по условиям программы лояльности»Простые радости». На февраль 2018 года акционная категория «Бытовая техника». За потраченные деньги в ней вернут 5%. По условиям программы банк возвращает бонусы в размере 1% + 5% = 6% в акционной категории и 1% за прочие расходы.

Максимальное количество бонусов на месяц — 1 500 (акционная категория), прочие покупки (1%) — без ограничений

Смс-банкинг — 50 рублей/месяц

6. Кредитная карта «Всё сразу» от банка «Райфайззен»

«Всё сразу» привлекает к себе внимание возможностью возвращать до 5% cashback за любые покупки. Причем к словосочетанию «любые покупки» относятся и оплата мобильного телефона, и расходы на внесение коммунальных платежей, и даже за оплату налогов и штрафов.

Кроме этого, банк щедро начисляет баллы новым держателям карты — 300 баллов, на день рождения — 200 баллов, и на Новый год — 200 баллов. Получается что своим новым клиентам банк в течении года начислит 700 баллов, что соответствует 1 750 рублям. Это означает что подарочные баллы отобьют с лихвой стоимость годового обслуживания карты (смотрите ниже), и по сути она становится бесплатной.

Обслуживание карты — 1 490 рублей/год

Льготный период — до 52 дней

Кредитный лимит — до 600 000 рублей

% ставка — от 29% годовых

Cashback — зачисляется баллами. За каждые потраченные 50 рублей — 1 балл. А дальше баллы можно выменять на сертификаты партнёров банка — Ozon.ru, S7 Airlines, Яндекс-такси и самый интересный сертификат — на 50 000 рублей. Чтобы его получить нужно накопить 20 000 баллов. Соответственно 20 000 баллов * 50 рублей за каждый балл = 1 000 000 рублей. Как только картой будет потрачена такая сумма, можно рассчитывать на сертификат на 50 000 рублей, а это и есть 5% кэшбэка. Срок действия баллов — 3 года. Ежемесячно можно вернуть не более 1 000 баллов.

Смс-банкинг — первые 2 месяца — 0 рублей, дальше — 60 рублей/месяц

7. Кредитная карта «Тепло» от банка «Восточный»

Изготовление карты — 800 рублей

Обслуживание карты — 0 рублей

Кредитный лимит — от 55 000 до 300 000 рублей

Льготный период — до 56 дней

% ставка — от 29,9 % годовых

Cashback — в рамках программы лояльности «Тепло» возвращается баллами 5% за потраченные денежные средства на ЖКХ, связь, общественный транспорт и оплату лекарств в аптеках + 1% за любые другие покупки. 1 балл = 1 рубль. Ежемесячно можно вернуть — 5 000 баллов.

Смс-банкинг — 1 месяц — 0 рублей, далее — 89 рублей

Вне номинации

А теперь ещё о 3 интереснейших картах рассрочки, появившихся в 2017 году, наделавших много шума в банковском секторе страны. Рекламу всех этих 3 карточек активно крутили по телевизору весь прошлый год, а Екатерину Скулкину и Надежду Сысоеву из «Comedy Woman» предлагающих приобрести «Халву» можно увидеть и сегодня.

У этой троицы имеются общие неоспоримые преимущества — изготовление карт, годовое обслуживание, и смс-банкинг по ним составляет — 0 рублей.

По «Халве» кроме всего прочего начисляется процент на остаток собственных средств из расчёта 8,25% годовых.

На каждую из этих карточек я публиковал подробные обзоры, найдёте по ссылкам ниже.

Характеристики	«Совесть» от «Qiwi банка»	«Халва» от «Совкомбанка»	«Карта рассрочки» от банка «Home-Credit»
Дизайн	Заказать карту	Заказать карту	Заказать карту
Кредитный лимит	5 000 — 300 000 рублей	5 000 — 300 000 рублей	10 000 — 300 000 рублей
Срок рассрочки	от 1 до 12 месяцев	от 1 до 12 месяцев	3 месяца в любых магазинах и от 4 до 12 месяцев  в магазинах-партнёрах
Стоимость рассрочки	0%	0%	0%
Cashback	не предусмотрен	1,5% при оплате собственными деньгами в партнёрских магазинах	не предусмотрен
Максимальный кэшбэк в месяц	—	не более 5 000 рублей в месяц	—
Прочее	читать обзор	читать обзор	читать обзор

Вывод

Таким получился мой сегодняшний обзор. 7 кредитных карт и 3 карты рассрочки. Какую из них выбрать решать каждому под свои потребности и запросы.

На мой взгляд однозначно из этого списка выбрать лучшую кредитную карту очень сложно. Нет ярко выраженного лидера по своим параметрам. Любая кредитка из этого списка имеет и преимущества и недостатки. Нет какого-то универсального банковского продукта. Поэтому, неплохо конечно же иметь несколько кредиток, и в зависимости от ситуации пользоваться какой-то конкретной.

А ещё советую прочитать вот этот качественный анализ кредитных карт с льготным периодом.

Ну и пару советов…

Начну с того, что конечно же нужно стараться возвращать банковские деньги в льготный период, погашать задолженности в срок. Иначе, высокие комиссионные банка по просроченным платежам сделают пользование кредитной карточкой очень невыгодной. Не забывайте про то, что снимать с кредитной карты деньги банка наличными тоже очень дорого.

На сегодня у меня всё. Всего доброго!

Подписывайтесь на блог! 

Жмите кнопку «Рассказать друзьям».