Карта Тинькофф. Кэшбэк на Алиэкспресс 5% реален!

14.06.2018

кредитка тинькофф

 

 

Кредитная карта любителям китайского маркетплейса

карта тинькофф кэшбэк алиэкспрессДоброго времени суток, читатели блога!

Как и обещал, на очереди для обзора у нас сегодня кредитная карта Тинькофф, по которой можно получить 5% кэшбэк за покупки на Алиэкспресс.

Напомню, что в прошлом обзоре нашему тщательному изучению подверглась дебетовая карта Tinkoff Aliexpress.

Ну что ж, приступим…


о карте


Кредитка Tinkoff Aliexpress — это карта категории World от Mastercard, с функцией PayPass.

Стать обладателем Tinkoff Aliexpress достаточно просто.

Для начала необходимо оставить заявку на сайте банка Tinkoff.

За короткое время банк примет решение по вашей заявке (как правило, это 1-2 рабочих дня). И если ответ банка будет положительным, сотрудник Tinkoff привезёт кредитку и документы на неё прямо на дом, либо на работу, как удобнее будущему держателю карточки (срок доставки от 1 до 5 дней).

Доставка карты бесплатная, но лишь в тех городах, где есть представитель банка. Там, где его нет, банк пришлёт карточку Почтой России.

процесс пполучения кредитки TinkoffПосле того как кредитка получена на руки, необходимо её активировать.

Активация карточки происходит несколькими способами:

  • курьером банка, когда он привезёт карту домой или в офис, после оформления документов;
  • позвонив на номер техподдержки банка;
  • для тех, кто уже ранее успел клиентом банка Tinkoff, активировать кредитку можно в мобильном приложении, либо в персональном кабинете на сайте банка

Требования банка  к держателю кредитной Tinkoff Aliexpress


Tinkoff банк предъявляет определённые требования к желающим получить карту:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие российского паспорта;
  • постоянная или временная регистрация на территории России

Помимо этих параметров понадобятся данные о месте работы заёмщика — название компании, ее адрес, и телефон. Все эти данные нужно будет вписать в несложную анкету при оформлении кредитки. 

Справку 2-НДФЛ Tinkoff не запрашивает.


Обслуживание карты


Изготавливает карту банк бесплатно.

Стоимость годового обслуживания по кредитке Tinkoff Aliexpress составляет 990 рублей в год.

А также банк предлагает открыть дополнительную карту для родственников, обслуживание по которой будет бесплатным.

Перевыпуск карты тоже бесплатен.

стоимость годового обслуживания кредитки Tinkoff Aliexpress


Кредитный лимит


Tinkoff банк готов одобрить кредитный лимит в размере до 700 000 рублей.

Конкретная сумма для каждого держателя карточки определяется банком индивидуально, в зависимости от предоставленных им данных.

Если банк одобрит кредитный лимит больше, чем нужно держателю карточки, по звонку на горячую линию можно попросить уменьшить его.


Льготный период


Беспроцентный период, как и у большинства кредитных карт банков составляет стандартные 55 дней. Но это максимум. Может получиться и так, что беспроцентный период окажется гораздо короче.

Объясню подробнее…

Срок беспроцентного периода зависит от даты выписки по карточке и даты покупки.

Дата выписки проставляется системой автоматически, её можно будет узнать уже после получения на руки кредитки. Если эта дата не устраивает, её можно изменить при обращении в банк через звонок/чат/email.

На примере, который показан на сайте Tinkoff (скриншот ниже) дата выписки установлена 9 числа (9 июня).

Ровно через 1 месяц (календарный) придёт следующая выписка.

В выписке формируются: минимальный платёж (часть долга) и сумма долга по выписке (та, которая израсходована за расчётный период).

13 июня кредиткой была оплачена первая покупка, значит ещё остаётся ровно 26 дней (до даты следующей выписки) на оплату покупок карточкой.

После получения выписки 9 июля, даётся 25 дней на погашение долга в беспроцентный период.

Если не успели полностью внести потраченные деньги банка в беспроцентный период — придётся платить пени. Но об этом позже…

Вот таким образом и получается беспроцентный период максимум в 55 дней (1 месяц даётся на оплату покупок и 25 дней чтобы полностью внести потраченные средства банка в грейс-период).

Самое главное что следует понять — после получения выписки (через 1 календарный месяц) лучше внести всю сумму (указанную в выписке), которую потратили карточкой. Конечно, можно внести минимальный платёж, указанный в выписке, но тогда «попадёте» на проценты.

В примере, с сайта Tinkoff на скриншоте ниже, получился 51 день, так как первая покупка карточкой была совершена, не 9, а 13 числа. 

схема работы беспроцентного периода

Надеюсь что понятно объяснил про льготный период. Если остались вопросы, пишите в комментариях к статье.

Про другие кредитные карты, с более длинными беспроцентными периодами я писал в статьях:


Минимальный платёж


МП  составляет всего лишь не больше 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. 

Действует правило — если есть неуплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платёж. Платёж увеличивается до суммы, кратной 100 рублям, и не превышает задолженности.

минимальный платёж по кредитной карте tinkoff aliexpress


Проценты и комиссии


Теперь поговорим о не совсем приятном для нас, процентах и комиссиях Tinkoff.

Снимать наличкой банковские денежки с кредитки обойдётся очень дорого.

  • на сумму до 100 000 рублей в расчётный период — 390 рублей
  • на сумму свыше 100 000 рублей в расчётный период — 2% от суммы + 390 рублей

комиссия за снятие наличных с кредитки tinkoff

Если не вернуть потраченные банковские денежки в полном объёме на карточку в течении беспроцентного периода, то придётся платить проценты банку.

Проценты будут рассчитаны по следующим ставкам:

  • на покупки, при условии уплаты минимального платежа — от 15 до 29,9% годовых
  • если снимать наличные с кредитки, а также проводить другие операции, в том числе покупки при НЕ уплате минимального платежа — от 29,9 до 39,9% годовых

процентные ставки по кредитки tinkoff aliexpress

А теперь что касается минимального платежа…

Лучше не пропускать внесение минимальных платежей, ибо его пропуски караются очень сильно.

Штраф за его неуплату составляет — 590 рублей. Кроме этого, ещё и начисляются пени в размере — 19% годовых. А также, сюда же прибавляется из пункта 1.3 ставка 29,9 — 39,9% годовых (на снятие наличных, на прочие операции, в том числе  покупки при неуплате минимального платежа).

Действие пени и повышенной процентной ставки осуществляется только в расчётном периоде, последующем за просрочкой. Если в следующем расчётном периоде внести платёж без просрочки, но пени прекращают действие, а процентные ставки действуют на соответствующие операции.

Плата за превышение лимита задолженности — 390  рублей. Объясню этот пункт…

Помимо кредитного лимита, система Tinkoff банка автоматически устанавливает индивидуально под каждого клиента ещё и сверхлимит, анализируя расходы.

Сверхлимит — это сумма, которая добавляется к кредитному лимиту, и даёт возможность совершать расходные операции картой на сумму, превышающую размер кредитного лимита.

Отмечу что, операции в сверхлимит облагаются комиссией 390 рублей за каждую операцию, но в расчётный период спишется не больше 3 комиссий, даже если операций было больше (не более 1170 рублей — 3*390). Эта плата взимается только если сверхлимит превысил 30 рублей.

пени за неуплату минимального платежа


Пополнение кредитки


Внести денежки на кредитку Tinkoff Aliexpress без комиссии можно несколькими способами:

  • наличкой, в партнёрских Tinkoff точках, а их более 300 000;
  • внутрибанковским переводом с другой карточки Tinkoff;
  • межбанковским переводом с карты другого банка;
  • в кассе стороннего банка, банковским переводом по реквизитам карточки

Будьте внимательны, за последние 2 способа из списка, комиссию может взимать сторонний банк. Нужно уточнение у стороннего банка. Tinkoff за них не взимает. 

способы пополнения кредитки tinkoff aliexpress


Кэшбэк


Также как и по дебетовой Tinkoff Aliexpress банк возвращает кэшбэк баллами.

Tinkoff возвращает по кредитке 5% от потраченных на Aliexpress средств. Это уже более интересное предложение, нежели по дебетовой Tinkoff Aliexpress.

Помимо этого, 1% вернётся в виде баллов за остальные любые траты по этой кредитке.

Как и по дебетовке, накопленные баллы компенсируются за совершённые раньше покупки на Aliexpress курсом 1 балл = 1 рубль, в течении 90 дней по окончании обработки банком операций покупок.

Также действует правило, что компенсировать можно исключительно полную стоимость покупки, ибо даже если она меньше 500 рублей, спишутся всё равно 500 рублей.

Дополнительно к этому, по программе «Таргет» можно получать дополнительные бонусные баллы в рамках специальных предложений от различных партнёров банка. Узнать про них можно будет приложении, либо в персональном кабинете.

Напомню вам, что дополнительно к «пластику» Tinkoff Aliexpress стоит применять кэшбэк-сервисы, делающие покупки ещё более дешевле. ТОП лучших выглядит так:


За что кэшбэк не начислят?


Перечень операций, по которым не положены кэшбэчные баллы:

перечень покупок за которые баллы не зачислят


СМС-банкинг


СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц

смс информирование об операциях по карте


Интернет-банк и мобильный банк


Обе этих функции, заметно облегчающие жизнь пользователям кредитки предоставляются банком бесплатно.

Можно скачать мобильные приложения Tinkoff для IOS, Android, Microsoft.


Техподдержка


Телефон бесплатной горячей линии — 8 800 555 777 8.

Позвонить банковскому работнику Tinkoff можно и посредством онлайн-звонка с сайта банка. На нём же получится связаться с представителем Tinkoff в онлайн-чате.

У банка Tinkoff имеется собственный Telegram-канал.


Вывод


Подведу кое-какие общие итоги…

Кредитная карточка Tinkoff Aliexpress понравится людям, которые частенько покупают товары на Алиэкспресс и не только. Ведь кэшбэк будет очень достойным. Не забываем и про акции в магазинах-партнёрах, которые могут принести увеличенный кэшбэк.

Лёгкое оформление карточки прямо на сайте за несколько минут, без предоставления справок и бумаг, большой кредитный лимит, а также разнообразное количество вариантов без комиссионного пополнения кредитки делают её довольное привлекательной.

Маленький минимальный платёж, относительно недорогое обслуживание кредитной Tinkoff Aliexpress прибавляют ей веса среди конкурентов.

Бесплатно по карточке предоставляется:

  • доставка карточки;
  • дополнительная карточка для близких людей;
  • перевыпуск кредитки в случае непредвиденных ситуаций
  • один из лучших мобильных банков в стране

Я не скажу, что эта кредитка интереснее, чем «Сверхкарта+» с 7% кэшбэком за любые покупки, которой я сейчас пользуюсь, но тут уж как говорится на любителя, и зависит от целей, для которых нужен «пластик».

Изучите и другие мои исследования про:

кредитная карта Tinkoff Алиэкспресс

 

 

На сегодня это всё.

Подпишитесь на бложик, это поможет не пропускать свежие статьи о финансах!

С удовольствием отвечу на ваши вопросы в комментариях ниже.

Жмите «Рассказать друзьям», если материал понравился.

Рассказать друзьям
Вверх

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: