«Альфа-банк». Карта «100 дней без процентов»

04.09.2017

кредитная карта Альфа-банка

 

 

Альфа банк. карта 100 дней без процентов
Приветствую друзья!

Давно в моем блоге не было обзора какой-либо кредитной карты. Этой статьей я решил восполнить этот пробел. Тем более я нашел довольно любопытную кредитную карту от «Альфа-банка». Кредитка интересна потому как предоставляет очень длинный беспроцентный период — 100 дней.

Многие, конечно, сейчас удивятся, и скажут что как-то все подозрительно, ведь обычно банки дают стандартные 50-60 дневные льготные периоды максимум, а тут целых 100! Конечно, закрались подозрения думаю не только у меня одного.

Давайте разбираться, что же это за чудо такое от «Альфа-банка»? Кредитная карта 100 дней без процентов, чем она хороша, и какие имеет минусы.

Полезными окажутся для прочтения и эти 2 статьи:


Условия банка к получателю кредитки


Воспользоваться предложением и получить на руки такую карту, может далеко не каждый желающий. Решение о выдаче принимается в индивидуальном порядке, из-за чего, казалось бы, люди с идентичными финансовыми характеристиками могут получить разный ответ от банка. Существуют также и требования, соответствовать которым нужно в обязательном порядке.

Среди них:

  • возраст от 18 лет;
  • доход в 5 000 рублей (9 000 рублей для Москвы) с вычетом налогов;
  • наличие личного и рабочего номеров телефонов;
  • постоянная прописка.

требования к получателю карты


Подача пакета документов


Вот такая реклама кредитки размещена на веб-ресурсе «Альфа-Банка».

реклама кредитки на сайте банка

Желающим стать обладателем кредитки придется сначала справиться с несложной анкетой на сайте банка либо подать пакет документов в один из филиалов «Альфы».

оформление картыЗаявку будут рассматривать только в том случае, если клиентом будет предоставлено как минимум 2 документа, одним из которых должен быть паспорт.

обязательные документы

Можно повысить вероятность положительного решения, если предоставить дополнительно еще один документ, а также справку с места работы, подтверждающую доходы.дополнительные документы

Вам необязательно получать карту в том отделении банка, куда вы подавали пакет документов на нее. Если укажете при заполнении анкеты отделение банка, в котором вам было бы удобно забрать кредитку, то ее вам привезут именно туда.

После оформления заявки кредитка доставят в выбранное вами офис банка примерно спустя неделю.

рассмотрение заявки банком


Регионы выдачи карты


Как бы это странно ни звучало, но карту дадут не всем жителям России. Существует список республик и областей нашей страны, в которых подать пакет документов на эту кредитку нельзя. Список регионов смотрите ниже. 

регионы выдачи карты

где не выдают карту


Выпуск и обслуживание карты


Кредитка имеет чип, от двух международных платежных систем на выбор — Visa либо Maestro.

Выпускается карта полностью БЕСПЛАТНО. Однако клиенту нужно будет оплатить комиссию за год обслуживания, которая составляет от 1190 рублей, зависящую от типа кредитки и будет списана на следующий день после активации. Эта сумма будет автоматически списываться со счета ежегодно, пока карта активна.

стоимость выпуска карты

Для своих клиентов «Альфа-Банк» предусмотрел 3 вида кредитных карт:

  • Classic, стоимость годового обслуживания от 1 190 руб. и кредитный лимит до 300 000 р.
  • Gold, стоимость годового обслуживания от 2 990 руб. и кредитный лимит до 500 000 р.
  • Platinum, стоимость годового обслуживания от 5 490 руб. и кредитный лимит до 1 000 000 р.

Однако Classic, как правило, ограничивается меньшей суммой кредитного лимита, определяющийся в индивидуальном порядке.
Картой можно пользоваться точно так же, как и обычной дебетовой, то есть на нее можно положить собственные средства и тратить их, если на счете нет задолженности. Она действительна по всему миру. Используя любой банкомат, есть возможность снимать наличные по всему миру.

Нежелательно эту кредитку терять. В таком случае перевыпуск будет стоить 290 рублей. Если же кредитку вы повредили, или забыли ПИН код либо поменяли фамилию, то при всех этих обстоятельствах «Альфа» перевыпустит карту БЕСПЛАТНО


Беспроцентный период


Главным преимуществом этой карты является, конечно, же льготный период (грейс-период), составляющий 100 дней. Он позволяет расплачиваться картой, не переплачивая никаких процентов в течение 100 дней после первой покупки.
Если погашать кредитку укладываясь в 100 дней, то никаких процентов выплачивать не придется вообще.

беспроцентный периодЧтобы проценты за потраченные кредитные деньги с кредитки НЕ начали начисляться до истечения этого периода, клиент обязуется вносить на кредитку деньги, которые должны составлять минимально 5% от суммы кредита.

ВНИМАНИЕ! с 3.07.2017 года и до 30.09.2017 года действуют условия, при которых стодневный льготный период распространяется при снятии наличных КРЕДИТНЫХ денег в банкоматах банка, но только при сумме менее 50 000 руб.

комиссия за снятие наличных с картыМинимальным платежом является 5% от суммы потраченных денег, но не меньше 320 р

Банк также предоставляет 20 дней на то, чтобы держатель карты мог внести минимальный платеж.

платежный период

Дата внесения минимального платежа — это дата заключения кредитного договора.

дата начала платежного периода

В случаях когда дата завершения платежного периода приходится на выходной день, тогда эта дата переходит на 1 рабочий день.

Раньше срока погашать карту разрешается в любой день, для этого необходимо ее пополнить деньгами.

И необязательно писать для этого заявления!

Пример расчета 100 дневного беспроцентного периода.

Васе одобрили кредитку на 70 000 рублей. Его дата заключения договора на кредитку — 1 января. А 2 января Вася совершил оплату картой (или если была удержана комиссия за годовое обслуживание карты).

Соответственно с 3 января у Васи начинается беспроцентный период в 100 дней. Значит, ему нужно обеспечить на кредитке сумму в 70 000 р. до 12 апреля, проще говоря ту сумму, которую ему банк одобрил. 

Но до полного закрытия карты до 12 апреля ему еще нужно будет вносить минимальный платеж в размере 5% от суммы потраченных кредитных средств.

Заключил договор Вася 1 января, значит, каждый последующий месяц 1 числа ему нужно будет вносить минимальный платеж 5% от потраченных кредитных средств (минимально 320р.). Если 1 числа минимальный платеж не внесен, банк дает еще 20 дней (платежный период) на внесение средств на карту начиная со 2 числа.

Объясню более детально:

  • 1 января — дата заключения договора;
  • 2 января — оплата кредиткой покупки в магазине;
  • 3 января — начало беспроцентного периода в 100 дней;
  • 1 февраля в личном кабинете «Альфа-Клик» будет рассчитан минимальный платеж в 5%. А за несколько дней до этой даты на телефон в виде смс придет сообщение с суммой минимального платежа.
  • со 2 по 21 февраля банк предоставляет 20 дней (платежный период) на внесение минимального платежа.
  • 1 марта — снова будет рассчитан минимальный платеж в 5%;
  • со 2 марта по 21 марта у вас снова будет 20 дней на внесение «минималки»;
  • 1 апреля — будет рассчитан 3 минимальный платеж в 5%;
  • А 12 апреля вам нужно обеспечить полную сумму выданного вам кредитного лимита.

При несвоевременном внесении суммы минимального платежа, на сумму просроченной задолженности начнут «капать» проценты (1% в день)!!!
После погашения долга банк дает возможность вновь воспользоваться беспроцентным периодом уже на следующий день.

возобновление грейс периода


Проценты и комиссии


Пользоваться этой кредиткой вне беспроцентного периода очень дорого. Поэтому обязательно старайтесь погасить долг полностью до истечения беспроцентных 100 дней. Если не погасите вовремя вас ждут высокие проценты, которые определяются индивидуально для каждого клиента от 23,99% — 39,99%.

процентная ставка за просрочку платежа

комиссия за просрочку кредитки

При снятии наличных кредитных средств более 50 000 руб. в месяц, нужно оплатить комиссию от 3,9% до 5,9%, которая зависит от категории вашей карточки. Комиссионные банка накладываются исключительно на ту сумму, которая идет свыше 50 000 руб., то есть при снятии 60 000 руб., комиссией будет облагаться только 10 000 руб.

снятие наличных с кредитки без комиссииПеревести деньги с кредитки на сторонние карточки банков вы сможете благодаря специальному сервису «Альфа-Банка». Комиссия составит 5,9% от общей суммы, направленной для перевода.

перевод с карты на картуВ случае если будете снимать деньги в валюте, отличной от рублей, конвертация будет производиться по действующему на данный момент курсу банка. Комиссия на снятие действует также только при снятии более 50 000 руб.снятие наличных денег с кредитки в валюте


Кэшбэк


К большому сожалению, у этой кредитной карты НЕТ КЭШБЭКА, что, конечно же, является большим минусом. Соответственно, карта не подойдет тем, кто привык получать возврат денег за свои ежедневные покупки.

Для хорошего кэшбэка я советую присмотреться к дебетовой «Сверхкарте+» от «Росбанка» с 7% кэшбэком за любые покупки.


Пополнение карты


Внести деньги на кредитную карту бесплатно у вас есть возможность в банкоматах следующих банков:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Московский Кредитный Банк»;
  • «Уральский Банк реконструкции и развития»;
  • «Бинбанк»; 
  • «Газпромбанк»

Кроме этого, есть возможность бесплатно «стянуть» кредиткой с карточек сторонних банков. Главное, чтобы тот банк, которому принадлежит карточка не удерживал комиссионные за подобную операцию.
За 1 операцию можно «стянуть» 100 000 рублей, в день — 150 000 рублей

Ну и, конечно же, погашать кредитку бесплатно вы сможете, отправив межбанковский перевод с карты другого банка. 


«Альфа-клик» и «Альфа-Мобайл»


Большинство финансовых расчетов есть возможность проводить в интернет-банке «Альфа-Клик», доступ к которому осуществляется по номеру телефона и счета карты клиента. Там же можно отслеживать все лимиты, даты погашения кредита и минимальные платежи, которые требуется зачислить на счет. А также существует мобильный банк «Альфа-Мобайл», который представлен в виде приложения. Воспользоваться им, как и основной версией интернет-банка, можно совершенно БЕСПЛАТНО.

альфа клик


Поддержка платежных сервисов


Для любителей ходить налегке приятная новость!

Кредитка поддерживает платежные сервисы — Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay. Что открывает всем желающим возможность оплачивать с телефона свои покупки.


СМС-информирование


Клиент может подключить SMS-информирование. Это позволит получать автоматические сообщения на телефон по всем операциям, а также иметь возможность узнать баланс или заблокировать карту просто отправив соответствующую SMS. 1 месяцбесплатно. Далее, стоимость услуги – 59 р./мес. смс информирование


 Выводы


Конечно, эта карта имеет достаточно минусов, но ее главное достоинство — длинный беспроцентный период я думаю для многих станет решающим фактором в оформлении этой кредитки. Потому как если кредитный лимит одобрят большой, то для каких-то крупных покупок карта станет идеальна.

По сути, у вас будет 3 месяца, чтобы собрать всю потраченную сумму по этой кредитке. У держателя это кредитки будет время скопить деньги, можно сказать, будет 3 зарплаты, чтобы собрать нужную сумму, для погашения кредитки. Картой думаю заинтересуются и те, кто еще не знает про кэшбэк. Его отсутствие у этой карты, конечно же, большой минус.

А совсем скоро ждите в моем блоге обзор на дебетовые карты от «Альфы».


Подписывайтесь на мой блог!

Оставляйте свои комментарии ниже к этой статье.

Рассказать друзьям
Вверх

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: