«120 дней без процентов». Кредитная карта от «УБРИР»

15.12.2017

кредитная карта УБРИР

Приветствую, друзья!

Сегодня у меня на обзоре кредитка «120 дней без процентов» от «Уральского банка реконструкции и развития». Достаточно любопытная карточка от банка, входящего в ТОП-50 крупнейших финансовых учреждений  России, чтобы обратить на неё наше внимание.

Как всегда в обзоре вы найдёте всю исчерпывающую информацию по данному банковскому продукту, которую я по крупицам собрал воедино.

Если помимо кредитной карты, вас интересует карта рассрочки, то для вас будет полезно прочитать моё исследование про 3 ТОПовые карты рассрочки. Какая лучше для нас?

В конце статьи я как обычно подведу некий итог, со своим мнением о данном творении банкиров из «УБРИР».

Но обо всем по порядку…


О карте


«Уральский банк реконструкции и развития» относительно недавно выпустил в свет свою кредитную карту. 

На официальном портале банка новость об этом появилась 22 ноября 2017 года. Реклама карты красуется на главной странице портала, что говорит о том, что руководство банка возлагает большие надежды на эту кредитку.

реклама карты 120 дней без процентов

Какое значение для банка имеет запуск такого кредитного продукта можно понять и из опубликованной короткой новости на сайте «УБРИР». В ней банковские менеджеры заявляют о важности данного продукта для своих клиентов и самого «УБРИР».

запуск новой кредитной карты убрир

«120 дней без процентов» — это неименная кредитная карта, от Visa, сроком на 3 года, имеющая функцию 3D Secure. К сожалению функция PayWave отсутствует.

Карточка моментальной выдачи, оформят ее вам в течении 30 минут. По крайней мере так пишут на портале банка.

Подать заявку на карту можно в режиме онлайн, заполнив несложную анкету. После заполнения анкеты, на ваш телефон придет смс c предварительным решением банка по вашей заявке и кодом. Далее, в зависимости от региона и города вашего проживания банк может доставить карту на дом. Либо, если для вашего города доставка карты курьером на дом банком не реализована, нужно будет самостоятельно прийти в банк с комплектом документов.

На данный момент могу сказать точно, что для жителей Москвы и Московской области карту на дом не доставляют. Есть ли доставка карты курьером для вашего города узнавайте позвонив на номер горячей линии.

Кредиткой с ее кредитным лимитом можно начинать пользоваться на следующий день после подписания договора потребительского кредитования.

оформление карты


Требования банка к потенциальным держателям карты


Условия банка к клиентам, которым нужно соответствовать, чтобы получить кредитку предельно просты и понятны:

  • постоянная прописка по месту регистрации, в котором вы оформляете карту в представительстве банка;
  • стаж на последней работе более 6 месяцев, а общий трудовой стаж свыше 6 месяцев;
  • возраст заемщика от 21 года до 75 лет;
  • негативно банк относится к другим текущим кредитам, по которым есть просроченные долги

требования к заёмщику

От суммы кредитного лимита указываемой вами в заявке, отличается и комплект документов требующихся для получения кредитной карты.

При сумме кредитного лимита до 60 000 рублей:

  • банк устроит наличие у вас только российского паспорта;

Если кредитный лимит от 60 000 рублей до 150 000 рублей:

  • потребуется уже наличие российского паспорта+справки 2-НДФЛ либо справки по форме банка (с ежемесячной зарплатой свыше 11 200 рублей).

требования к заемщику

условия банка


География выдачи карты


На скриншоте ниже посмотрите список городов с отделениями «Уральского банка реконструкции и развития». В этих городах и будет возможность подать комплект документов и забрать кредитку.география выдачи карты


Обслуживание карты


Банк выпускает карту бесплатно.

А также, плюсом этой кредитки является тот факт, что годовое обслуживание по ней НЕ взимается если вы с этой карты потратите 100 000 рублей на различные покупки в течении 1 года с момента заключения договора на потребительское кредитование.

комиссия за сопровождение карточного счетаПравда сначала все-таки банк спишет 1 500 рублей за обслуживание карты, но при выполнении пункта, про который я написал выше, ваши кровные 1500 рублей будут возвращены на счет карты.

тарифы на обслуживание банковских карт в УБРИР


Кредитный лимит


Рассчитывайте на сумму в пределах от 30 000 до 150 000 рублей.


Льготный период


Из названия карты «120 дней без процентов» становится понятным срок беспроцентного периода.

Столь продолжительный беспроцентный период карточки позволяет ей обойти по данному показателю «100 дней без процентов» от «Альфа-банка».

Дабы стал понятен механизм работы беспроцентного периода в «УБРИР» создали наглядное пособие.

как работает беспроцентный период

Пособие, по моему скромному мнению не совсем понятное, поэтому давайте объясню сначала в общих чертах сам механизм работы льготного периода, а чуть ниже уже с конкретными датами, чтобы было понятнее.

А для начала давайте кратко пройдем по основным терминам, которые применяются в механизме льготного периода по карте «120 дней без процентов».

Есть расчетный период (РП), он составляет 1 месяц с даты подписанного вами договора на потребительское кредитование с банком.

Есть платежный период (ПП), который длится 20 дней с даты окончания расчетного периода.

Есть срок погашения долга (СПД), который длится 90 дней. В эти 90 дней входят 3 минимальных платежа, которые нужно равномерно вносить через 1 месяц.

Есть минимальные платежи (МП) — 3% от общей суммы долга, которые необходимо вносить во время беспроцентного 120-дневного периода, до окончания срока платежного периода. 

А сейчас в общих чертах разъясню суть…

Допустим, в течении расчетного периода (РП) вы совершаете 3 покупки бытовой техники на сумму в 50 000 рублей. Значит вам, по окончании срока РП, в течении 20 дней платежного периода (ПП) нужно внести  первый минимальный платеж в 3% от потраченной суммы (от 50 000 рублей) — 1 500 рублей.

Далее, нужно будет внести еще 2 минимальных платежа по 3% через каждые 30 дней, то есть 2*1 500 рублей. Таким образом вы внесете 3  минимальных платежа по 3% (3*1 500 рублей).

Получается что вы внесете 9% от потраченной суммы (4 500 рублей) из 50 000 рублей. И к окончанию беспроцентного периода (120 дней) вы обязаны  внести оставшиеся потраченные вами денежные средства банка на карточку целиком — 91% от суммы (45 500 рублей). 

Вот так вот вы полностью закроете долг по кредитке банку, и не узнаете что такое банковские проценты, по просрочке беспроцентного периода. Вносите вовремя минимальные платежи, тем самым вы избежите того, что банк будет насчитывать вам за просрочку свои пени.

А теперь пример приведу с датами…

Допустим, если вы оформили карту «120 дней без процентов» 17.01.2018 г., то соответственно расчетный период (РП) будет длиться с 18.01.18 по 17.02.2018.

Как только закончится расчетный период (РП), в вашем распоряжении будет 90 календарных дней на полное закрытие долга, возникшего за этот расчетный период (РП). На нашем примере с 18.02.2018 г. до 15.05.2018 г. включительно.

Всё понятно, надеюсь?

Сумму покупок, которые вы совершите в период после окончания расчетного периода с 18.02.2018 г. до 17.03.2018 г., необходимо будет вернуть на кредитную карту до 15.06.2018 г.

Потраченные кредитные средства за промежуток с 18.03.2018 г. до 17.04.2018 г. , необходимо будет вернуть на карту до 15.07.2018 г.

Все даты внесения минимальных платежей можно будет увидеть в своем персональном кабинете банка. Будут приходить от банка и смс, с суммой платежа и просьбой ее внести. А также можете позвонить в техподдержку банка, там тоже располагают информацией по вашей кредитке.

Еще один факт касательно беспроцентного периода…

Беспроцентный период будет действовать и если вам понадобится снять наличку с кредитки или озадачиться отправлением денежного периода.

Правда за такую операцию придется раскошелиться на комиссионные банку — 4% от суммы снятия, минимально 500 рублей. 

комиссия за снятие наличных с кредитки


Проценты и комиссии


Конечно, я думаю все понимают что пользуясь кредиткой лучше не выходить за пределы ее беспроцентного периода. Так как пени, начисляемые банком за несвоевременное внесение денежных средств на карту довольно большие. 

Более подробно о процентах и комиссиях, которые банк будет начислять на задолженность необязательным заёмщикам:

1. Если вы вовремя будете вносить суммы минимальных платежей, но не закроете долг полностью к окончанию беспроцентного периода в 120 дней, то банк отменит беспроцентный период. А на каждую покупку, с той даты, когда она была совершена будут начисляться пени.

Пени будут начисляться так:

  • из расчета 27% годовых, в случае если вы подтверждали свой доход на этапе подачи документов на карту;
  • и 32% годовых, для тех, кто не подтверждал свой доход справкой о доходах  

процентная ставка

2. Не внесенный вовремя минимальный платеж приведёт к тому что пени начнут «капать» из расчета 20% годовых.
процент пени


Пополнение карты


Вариантов для внесения денежных средств на счет кредитной карты «120 дней без процентов» довольно много. 

Способы без комиссии:

как погасить кредит

Если захотите положить деньги на карточку без комиссии через банки-партнёры, то к таковым относятся:

банки-партнеры УБРИР

Если по каким-то причинам не получается воспользоваться способами погашения задолженности по кредитной карте без комиссии, есть и другие варианты внесения денег.

Правда нижеперечисленные способы будут с комиссией:

погашение кредитки с комиссией

Кроме вышеперечисленных способов карта может стягивать на себя деньги с других карт через интернет-банк. Причем без комиссии. 

зачисление денежных средств безналичным путем

На скриншоте ниже информация по лимитам.

лимиты


Кэшбэк


Некоторые важные нюансы касательно кэшбэка…

С размером кэшбэка конечно не все так роскошно, как с щедрым беспроцентным периодом, но банк готов выплачивать 1% за ЛЮБЫЕ ваши покупки.

Интересно и то, что по условиям договора нет никаких ограничений на максимальную сумму кэшбэка в месяц. Что несомненно плюс.

Банк начисляет кэшбэк за оплату покупок кредитными и собственными деньгами, внесенными на карту. Особенно радует тот факт, что и за оплату собственными средствами банк не скупится и выплачивает кэшбэк.

Кэшбэк начисляется на карту вполне осязаемыми рублями, а не какими-то там «фантиками».

Кэшбэк банк готов выплатить и за оплату мобильной связи и за коммунальные услуги. По крайней мере в списке исключений на выплату кэшбэка эти категории не значатся.

Внимание!

Если, после того как кэшбэк за покупки вам будет зачислен, а чуть позже по одной из расходных операций будет совершен возврат денежных средств на карту, то сумма выплаченного вам банком кэшбэка будет удержана со счета карты.


За какие покупки кэшбэк не начислят


А вот и список категорий, за которые кэшбэк банк не выплатит.

за что кэшбэк не выплатят

В общем то стандартный списочек, за эти операции кэшбэк не начисляет 99% банков.


Дата выплаты кэшбэка


Выплатить кэшбэк банк обязуется по условиям договора в промежутке с 15 по 20 число месяца, следующего за расчетным.

дата выплаты кэшбэка


СМС-банкинг


СМС-банкинг по карте составляет 50 рублей/месяц.


Интернет-банк и мобильный банк


 Есть мобильные приложения для Android и IOS.


Минусы карты


Для многих думаю уже понятны сильные стороны этой карточки. Теперь хочу рассказать о некоторых ее минусах:

  • небольшой размер кредитного лимита;
  • в выдаче кредитной карты «120 дней без процентов» «УБРИР» вправе отказать без объяснения причин; 
  • будьте бдительны подписывая договор на карту в отделении банка. Может выйти так что работник банка по умолчанию навяжет какой-либо страховой продукт, либо платные услуги, которые вам не нужны;
  • на основании 115 Федерального закона об отмывании денег «УБРИР» может потребовать с клиента документы, приостановить работу карты, либо отказаться от выполнения какой-либо операции с кредиткой.

Техподдержка


техподдержка убрир

Номер бесплатной горячей линии — 8-800-1000-200.

«Уральский банк реконструкции и развития» имеет свои страницы практически во всех известных социальных сетях — ВК, Twitter, Facebook, Одноклассники, YouTube канал, Instagram.

Для более оперативной связи с клиентами у банка есть WhatsApp и online-чат на сайте банка.


Вывод


Кредитная карта «120 дней без процентов» имеет свои неоспоримые сильные стороны перед другими конкурентами, за счёт которых она станет интересной большому количеству людей.

Да, кто-то скажет что та же «Сверхкарта+» от «Росбанка» имеет  интересный cashback в 7% за любые покупки. Но этот козырь «Сверхкарты+» кредитка «120 дней без процентов» бьёт своим продолжительным беспроцентным периодом в 4 месяца. 

Помимо всего прочего, кредитка от «УБРИР» станет ещё более выгодной для людей, тратящих на покупки в течении года свыше 100 000 рублей.

Для таких держателей карты годовое обслуживание обойдется в 0 рублей.

Что нам еще надо?

Бесплатная кредитная карта, с кэшбеком, и длиннющим беспроцентным периодом…Еще хотелось бы большего размера кредитного лимита, чтобы совсем уж все было замечательно. 

Мне кажется, новинка от «УБРИР» войдет в ТОП-10 лучших кредитных карт 2018 года. Поживём-увидим, как говорится.

Выбирать вам, какой картой пользоваться. А я в этой статье привёл лишь наиболее значимую информацию касательно этой кредитки. 

На сегодня всё!

Подписывайтесь на блог, чтобы не пропустить свежие статьи!

Оставляйте свои вопросы и комментарии к статье ниже.

Жмите «Рассказать друзьям».

УБРиР[credit_cards][sale]
Рассказать друзьям
Вверх

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: