Ипотека 6 процентов в 2018 году. Условия реальны?

22.01.2018

Ипотека 6 процентов в 2018 году. Условия

Приветствую читателей блога!

После затяжных новогодних праздников сегодняшняя статья в моем блоге первая. И начать год хочу с приятной новости для всех жителей страны.

Начиная с 1 января 2018 года у большого количества российских семей появится возможность взять ипотеку всего лишь под 6%. Не верится правда? Эта беспрецедентно низкая процентная ставка для России безусловно очень привлекательна.

Давайте разбираться с чем же связана такая щедрость российских банков.

Пока благосостояние жителей России продолжает падать уже 4 год кряду, всё больше российских семей переходят на экономный режим потребления, что конечно же не могло не сказаться на экономике страны. Доходит до того что во многих ячейках российского общества задаются вопросом «как экономить деньги на продуктах?»

Падение доходов никак не способствует тому чтобы люди оформляли на себя больше ипотечных  кредитов. А ведь для России что банковская, что строительная отрасль очень важны.

А также не забываем о статистике рождаемости в России, которая стала снижаться по сравнению с предыдущими годами, когда государство активно взялось стимулировать своих граждан к рождению детей путём выплат материнского капитала.

статистика рождаемости в россии

Ну и конечно же не забываем про предстоящие президентские выборы весной 2018 года, в преддверии которых действующая власть старается максимально лояльно расположить к себе россиян.

Вот, на мой взгляд, 3 основные причины, благодаря которым мы увидели постановление правительства Российской Федерации от 30.12.2017 года:

постановление российского правительства

Вот так выглядит первая страница постановления российского правительства. Документ этот на 22 листах, довольно объемный.

Ознакомиться самостоятельно с полной версией документа можно здесь.


Механизм субсидирования государством ипотеки


Говоря более простым языком о механизме помощи российским семьям государством отмечу следующее… 

Государство направило на новую государственную программу 600 миллиардов рублей. Контроль за её выполнение возложен на Министерство финансов РФ.

контроль министерства финансов рф

Российское  правительство берёт на себя часть расходов по выплате ипотеки, которую оформят на себя семьи в российских банках подпадающие под условия льготной программы.

Если хотите понимать какие суммы в цифрах государство готово выплатить из выделенных средств на погашение ипотеки для своих граждан, есть вот такой пункт в постановлении.

субсидии от государства

Теперь объясню подробнее.

Центральный Банк РФ на своих заседаниях устанавливает ключевую ставку. Размер ключевой ставки может меняться в зависимости от принятого ЦБ РФ решения.

В частности, заседания ЦБ РФ на 2018 год, на которых могут поменять ставку запланированы на следующие даты:

график заседаний цб рф на 2018 годКак вы понимаете, именно от заседаний ЦБ РФ будет зависеть ипотечная ставка, по которой россияне будут оформлять ипотеку. От ключевой ставки сейчас зависят и размеры банковских депозитов, которые предлагают наши банки, а также ставки по кредитам/ипотеке.

На данный момент действует ставка в 7,75%, и она имеет тенденцию к дальнейшему снижению. 

Динамика изменений ключевой ставки за период её существования:

значения ключевой ставки в россии

Соответственно, исходя из условий государственной программы мы можем посчитать действующую процентную ставку по ипотеке.

Для этого надо к ключевой ставке (в январе 2018 года) -7,75% приплюсовать 2% = 9,75%.

Для семейств, подходящих под требования программы ставка установлена в размере 6%, а остальные 3,75% банку выплачивает государство. 

льготная ставка после окончания срока ипотеки

процентная ставка субсидии

По окончании срока льготной ипотеки в 3 или 5 лет процентная ставка не может быть выше чем — размер ключевой ставки + 2%.


Нюансы государственной программы


Получить низкую 6-процентную ставку смогут не все. Есть определённые условия. Давайте по важным пунктам пробежимся.

а) за родившегося в семье с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года 2 или 3 ребёнка правительство готово субсидировать вашу ипотеку под 6%;

условия предоставления льготной ипотекиб) ипотечный кредит должен быть оформлен в любом из банков страны или в АО АИЖК (Агенство ипотечного жилищного кредитования) не раньше 1 января 2018 года;

в) ещё на 6% ставку можно рассчитывать семьям, которые ранее уже взяли ипотечный заём, но у которых в семье появился на свет 2 или 3 ребёнок после 1 января 2018 года и они решили подать документы на рефинансирование своего ипотечного займа. Для них также срок действия пониженной ставки будет действовать на 3 или 5 лет;

г) нет каких либо ограничений по возрасту родителей детей, что несомненно радует;

д) ещё одним плюсом государственной программы является то, что заёмщикам нужно будет предоставить документы для оформления ипотеки по льготной ставке непосредственно в само банковское учреждение напрямую минуя государственные учреждения;

е) государство готово субсидировать только те ипотечные кредиты, по которым семья, его взявшая не допускает просрочек по ежемесячным платежам;

ж) как понятно из скриншота ниже, если в семье с 01.01.2018 по 31.12.2022 года появится на свет 3 ребёнок, но на тот момент будет ещё действовать 6% ставка за 2 ребёнка, то как только закончится её 3 летний срок государство ещё на 5 лет продлит эту 6% ставку (за рождение 3 малыша);

з) ожидать продления субсидированной ставки на 5 лет при появлении на свет 3 малыша можно и по окончанию 3 летнего срока предоставления ипотеки под 6% за рождение 2 ребёнка. Главное чтобы 3 ребёнок в семье появился на свет до 31.12.2022 года;

нюансы получения льготной ипотеки

Конечно, можно понять негодование тех людей, у которых 2 или 3 ребёнок появился в семье до 1 января 2018 года. Но, к сожалению они не подпадают под требования новой программы. 

УБРиР[credit_cards][sale]

На какой срок действует льготная ипотечная ставка?


Срок ипотечной ставки в 6% действует при появлении на свет 2 ребёнка в течении 3 лет, а при рождении 3 малыша — 5 лет.

срок льготной ипотеки

Запомните этот пункт, так как взяв ипотеку допустим на 15 лет, не рассчитывайте что все эти 15 лет будет действовать 6% ставка. 


Сумма ипотеки


Существуют определённые ограничения по суммам, которые банки готовы предоставить в качестве ипотечного займа.

Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей это максимум 8 000 000 рублей, для оставшихся городов страны это 3 000 000 рублей.

сумма ипотеки


Первоначальный взнос


ПВ достаточный для внесения в банк  не может быть меньше 20% от цены квартиры.

первый взнос по ипотеке

Внимание! По условиям государственной программы в качестве первого взноса разрешено внести материнский капитал.


Тип жилья


Пониженная ставка 6% действительна только при покупке первичного жилья. Это либо уже построенное жилое помещение, купленное по договору куплю-продажи, либо купленное жильё на этапе строительства по договору долевого участия, или помещение с земельным участком.

тип жилья


Страхование жизни


При оформлении ипотеки под 6% заёмщик обязан подписать договор страхования жизни от непредвиденных ситуаций, болезней.

страхование жизни заёмщикаА кроме этого и застраховать само жилое помещение, но только после получения на него права собственности.


Погашение ипотеки


Выплачивать ипотеку нужно будет одинаковыми (аннуитетными) платежами каждый месяц в течении всего её срока.погашение ипотеки


Важные сроки государственной программы


Есть и ещё несколько важных сроков в государственной программе, которые надо знать.

В частности, чтобы получить субсидию банк должен предоставить в Минфин РФ не позже 10 рабочего дня месяца следующего за отчётным заявление на её получение.

заявление в минфин от банка

В свою очередь Минфин РФ должен проверить в течении 10 рабочих дней с даты поступления документы от банка на предоставление субсидии.

срок проверки документов минфином рф

Минфин РФ обязано в течении 7 рабочих дней с даты положительного решения по выдаче субсидии перечислить в банк необходимую сумму.

перечисление субсидии минфином рф в банк

При ситуациях когда Минфин РФ приняло решение отказать в выдаче субсидии, то в течение 10 рабочих дней с даты принятия этого решения ими должно быть направлено уведомление в банк с указанием причин отказа.

срок предоставления минфином в банк отказа по субсидии

Если Минфин РФ отказал в предоставлении субсидии, банк может в течение 15 рабочих дней с даты отказа повторно направить комплект документов с уточнёнными данными.

срок повторного предоставления документов банком в минфин


Выводы


Мне хочется от себя добавить только то, что новая 5 летняя государственная программа по выдаче ипотеки российским семьям конечно же получилась очень удачной. Для многих эта помощь государства станет огромным подспорьем в улучшении жилищных условий, и благодаря новому постановлению тысячи семей смогут обрести новое жильё по адекватной банковской ставке.

Но иметь дело с банками не так уж и страшно. Главное грамотно пользоваться банковскими продуктами. В статье «3 ТОПовые карты рассрочки. Какая лучше для нас?» я подробно разобрал сильные и слабые стороны карт рассрочек. Советую прочитать.

На сегодня у меня всё.  

Подписывайтесь на блог, чтобы получать свежие статьи!

Жмите «Рассказать друзьям».

Оставляйте свои комментарии под статьёй.

Рассказать друзьям
Вверх

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: